房贷最低4.1%!有人下调60BP,已收到通知
今年牵动楼市神经的两根线,一个是迟迟未到的大力丸,另一个就是房贷利率一降再降。
(资料图)
今天,楼市君再次调查了11家主流银行房贷利率,发现有银行已低至4.1%,比LPR还低10BP。
而此前选择LPR浮动利率高房贷买房的那批人,也吃到了LPR下降的红利,从5.2%下降到了4.69%。
你的房贷利率降了吗?
|广州珠江新城实景图
广州楼市发布 摄
壹
首套最低4.1%跌破LPR
有人从5.29%降到4.69%
今年7月5年期最新的LPR是4.2%,比5月4.3%降了10个BP。
楼市君最新调查的11家主流银行,其中有10家首套房贷利率都没有加点,全部按照最新的LPR4.2%来执行。
|图源:中国人民银行官网
其中1家银行比较意外,工作人员表示房贷利率可以做到4.1%,比LPR标准线还低10个BP。
要知道,此前广州没有主流银行的房贷利率比LPR还低,银行真的把买房成本打下来了。
具体是哪家银行,大家可以进群了解。
趁着这波低谷期买房的朋友,至少比前两年5%以上买房的人,少打两年工。
现行的低房贷利率,利好所有还没买房的人,此前高房贷那批人,是不是就只有羡慕的份?
当然不是,选择LPR浮动利率的朋友,也能跟着省下一笔钱。
据银行工作人员表示,一般银行利率重定价有两种模式:按照放款日一年一调或者按固定日期如每年的1月1日调整。
而且这种利率调整是还款系统自动调整,不需要贷款人主动申请。
据银行工作人员透露,调整的规则是你当时买房的加点不变,主要根据LPR变化适当调整。
今天就有买家收到了农行的短信通知,贷款利率从5.29%下调到4.69%,相当下降了60BP。
|图源:买家收到农行短信
别小看这60BP,以100万贷款30年来算,大概每个月可以少还370元,一年少还将近4500元,不是一笔小数目。
可能有人就纳闷了,我的怎么还没下调?会下调多少?
关于下调时间,大家可以回家看看合同里利率重定价模式。 下调多少可以参考当月的LPR+最初加点数。
比如农行的买家当时是LPR+49个BP,而今年7月LPR为4.2%,4.2%+49BP的就是4.69%。
所以大家只需参考自己的加点数计算就能知道个大概了。
贰
200万息差约等一辆奥迪
降存量房贷利率在路上了?
虽然房贷利率可以随着LPR浮动,但加点是固定的,这也使得存量房贷与新增房贷利率之间息差依然过大。
前两年市场比较热,银行加点普遍较高,5%以上甚至超过6%高房贷利率买房的人不在少数,如今 低至4.2%,差的可不止一星半点。
同样贷款200万30年期,利率5.8%的利息高达213万,而4.2%入手的利息仅146万,利息差了一辆奥迪A7。
|备注:房贷计算器截图
面对高房贷利率,不太乐观的收入预期,很多人选择了长痛不如短痛,掀起了提前还贷潮。
比如今年4月,部分银行关闭线上预约窗口,只接受指定日期线下预约,最长还要提前3个月。
近期,某G姓大行人士表示,目前申请提前还款的人已经排到10月之后,加班都忙不过来了。
提前还贷一时爽,但对于整个经济来说是一种收缩,消耗了大量家庭存量资金,家庭消费和投资都会受到影响。
基于此,7月14日央行首次对“存量房贷利率”松口,货币政策司司长邹澜表示:
支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。(信息来源:财联社报道)
消息一出,很多人狂喜,经调查,目前四大行工作人员均表示”暂无收到通知“。
不过疯传的一张图,或说明好消息在路上了。
丨 楼市君朋友圈截图
息差存在并非一两天,为何直到今年才”首提“下调存量房贷利率,背后至少有两大考量:
第一,规模庞大,四大行重新定价涉及几千亿。
如果银行大幅度让利,比如工农中建重新定价可能涉及几千亿金额。银行如何衡量做到不影响运营和金融市场稳定是考验。
第二,逐个协商,银行工作量巨大。
某股份行广州分行信贷负责人曾对财联社透露,按揭业务在各家银行占比都很高,逐个协商工作量太大,可取的方法是集体打折或集体协商。
|银行示意图
图源:微信公共图库
具体怎么集体协商,业内人士表示,转贷、商转公、重新按揭三种方式都值得探讨。
常见的转贷是房贷转成 经营贷、助业贷等,多数银行的利率在3.45%左右。
商业贷转公积金也是一种途径,具体的资质要求可咨询对应的贷款银行。
还有重新做按揭,按照最新的利率执行,可以理解为重新过户买卖,需要找到另外一个“买家”接手。
银行人士提醒,三种方式都能实现存量房利率下调,但一般需要在10-15年内还清。
还款年限缩短意味着月供可能会提高,不过相比可以少还几十甚至上百万白花花的钞票,不亏。
各位还款人,你们觉得呢?
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